GUIDE DU CRÉDIT IMMOBILIER

Le crédit immobilier est un financement par emprunt consacré à couvrir tout ou partie d'un achat immobilier, d'une opération de construction, ou encore de travaux sur un bien immobilier existant.
Pour bénéficier du financement le plus avantageux, faites appel gratuitement à nos courtiers.
Nous négocierons pour vous les meilleures conditions de crédit immobilier auprès des banques.
L’achat immobilier est souvent le projet d’une vie, confiez nous la négociation de votre crédit.

UN CRÉDIT IMMOBILIER EST:

  • un prêt d'un montant fixe
  • un prêt-relais couvrant une période d'attente entre l'achat et la revente d'un bien immobilier
  • à taux fixe ou révisable sur toute la durée du prêt immobilier
  • établi sur une durée longue pour un crédit global
  • lié parfois à un apport personnel
  • remboursable par mensualités constantes
  • rendu possible avec une garantie sur le bien financé
  • accompagné d'une assurance
  • octroyé par une banque ou un organisme financier spécialisé

Le taux effectif global (TEG) est le coût total du prêt de l'emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt. C'est l'indicateur du coût global de votre prêt.

PLUSIEURS TYPES DE PRÊT IMMOBILIER:


Le prêt amortissable


Le crédit amortissable est le prêt le plus répandu. Il permet, à chaque souscripteur d’amortir en même temps le capital dû ainsi que les intérêts dans la même mensualité.

Le prêt in fine

L’emprunteur rembourse le capital à la fin du prêt, en une seule fois. Durant la durée du crédit, il paye seulement les intérêts.
L'emprunteur à l’obligation de souscrire à une assurance-épargne jointe au crédit. En fin de crédit, l’épargne sert à rembourser le prêt.  Celui-ci  peut néanmoins être soldé par la revente du bien immobilier concerné.
A noter que le prêt in fine est généralement destiné aux particuliers à haut revenus. Il intervient souvent pour un investissement immobilier locatif.

Le prêt progressif ou dégressif

Le prêt dégressif est un crédit bancaire dont les mensualités de remboursement vont diminuer au fur et à mesure du temps. Il s'oppose au crédit progressif.

Le prêt palier

Le prêt palier ou prêt lissé est un crédit qui permet d'ajuster le montant des remboursements à l’évolution de sa situation financière et cela pour la totalité de la durée du prêt.

Le prêt modulable

C'est un prêt dont le taux reste fixe mais les mensualités peuvent être suspendues pour une période de 6 mois à deux ans, puis les mensualités reprennent, rallongeant d'autant la durée initiale du prêt. Les mensualités peuvent être augmentées afin de raccourcir sa durée.

Le prêt relais Bancaire

La durée d'un prêt relais varie de 1 à 2 ans. Son montant représente entre 50 et 70% de la valeur immobilière. Deux solutions, soit l'emprunteur ne rembourse que les intérêts, attendant la vente pour rembourser le capital d’un seul coup. Soit l'emprunteur rembourse intérêts et capital seulement lors de la revente du bien.

LES CRITÈRES D'ÉTUDE

Votre taux d'endettement

les charges de loyer & les échéances de prêts par rapport aux revenus

Le reste à vivre

La somme restante pour vivre après la déduction des charges de loyer et des échéances de prêts.

Le ratio de patrimoine

le montant à financer & le capital restant dû des prêts hypothécaires et non hypothécaires à conserver par rapport à la valeur du gage

Le ratio hypothécaire

le montant à financer & le capital restant dû des prêts hypothécaires à conserver par rapport à la valeur du gage

DEMANDE DE PRÊT